Sergey Kondratenko: startups fintech e solucións financeiras innovadoras

As startups Fintech son empresas que ofrecen solucións innovadoras para optimizar servizos e solucións financeiras. O termo "fintech" reflicte a intersección de finanzas e tecnoloxía nas actividades destas empresas, explica Sergey Kondratenko.

As startups Fintech buscan mellorar os sistemas financeiros tradicionais aproveitando os avances en áreas como aplicacións móbiles, análise de datos, intelixencia artificial, blockchain, cloud computing e moito máis. Están enfocados en ofrecer servizos financeiros dun xeito máis eficiente, cómodo e rendible.

Sergey Kondratenko é un recoñecido especialista nunha ampla gama de servizos de comercio electrónico con experiencia durante moitos anos. Agora, Sergey é o propietario e líder dun grupo de empresas implicadas non só en diferentes segmentos de comercio electrónico, senón que tamén operan con éxito en diferentes xurisdicións, representadas en todos os continentes do mundo. O obxectivo principal é xerar tráfico novo, crear e ofrecer unha experiencia en liña que fará que os usuarios atraigan a marca e converta aos visitantes en clientes ao tempo que maximiza a rendibilidade global do negocio en liña.

Panorama da situación actual no ámbito das solucións financeiras innovadoras

A startup céntrase nunha innovación que nunca antes se levou ao mercado. Pode ser un produto ou servizo, unha tecnoloxía, un proceso, unha marca ou mesmo un novo modelo de negocio.

Un dos obxectivos fundamentais dunha startup é descubrir se hai necesidade do seu produto, explicou Sergey Kondratenko. Segundo el, as startups están tentando atopar e optimizar o obxectivo mercado para unha nova solución. Aquí tes exemplos de éxito startups modernas, que están entre as dez principais tendencias en 2023.

●       Klarna é unha empresa fintech sueca que ofrece servizos de compra agora e pago máis tarde (BNPL). Ten máis de 80 millóns de usuarios e é un dos provedores de BNPL máis populares do mundo.

●       raia é unha empresa de pagamento irlandesa-estadounidense que ofrece servizos de procesamento de pagos a empresas de todos os tamaños. É un dos procesadores de pagos máis populares do mundo, con máis de 9 millóns de dólares.

propaganda

●       Robinhood é unha plataforma de investimento estadounidense que che permite negociar accións, opcións e criptomoedas sen comisión. Ten máis de 20 millóns de usuarios e é unha das plataformas de investimento máis populares do mundo.

●       SoFi é unha empresa estadounidense de tecnoloxía financeira que ofrece préstamos persoais e hipotecarios, préstamos para estudantes e outros produtos financeiros. Ten máis de 2 millóns de usuarios e é unha das maiores empresas fintech dos Estados Unidos.

●       Chime é unha empresa estadounidense de tecnoloxía financeira que ofrece contas correntes e de aforro e outros produtos financeiros. Con máis de 10 millóns de membros, é unha das empresas fintech de máis rápido crecemento nos Estados Unidos.

Aplicación de tecnoloxías en varios produtos e servizos financeiros - Sergey Kondratenko

A tarefa prioritaria de startups fintech é utilizar a tecnoloxía para facer que os procesos financeiros sexan máis eficientes, accesibles e inclusivos para persoas e empresas. Aquí tes algúns exemplos de varios servizos e solucións financeiras que, segundo Sergey Kondratenko, son os máis relevantes para as startups fintech.

1.   Pagos dixitais. As empresas Fintech poden ofrecer aplicacións de pago móbil, pasarelas en liña, plataformas de pago peer-to-peer e carteiras dixitais para transaccións sen problemas e cómodas.

2.   Préstamos en liña e crowdfunding. As startups Fintech poden ofrecer plataformas de préstamo en liña que conectan os prestameiros con potenciais prestamistas. As plataformas de crowdfunding axudan a agrupar fondos de varias persoas para financiar proxectos.

3.   Finanzas persoais e xestión patrimonial. As startups fintech adoitan desenvolver aplicacións e plataformas que axudan ás persoas a xestionar as súas finanzas, facer un seguimento dos gastos, presupostar de forma eficaz e tomar decisións de investimento informadas. Poden usar algoritmos e robo-asesores para proporcionar asesoramento financeiro personalizado.

4.   Tecnoloxías de seguros (Insurtech). Algunhas startups fintech teñen como obxectivo mellorar os procesos de seguros utilizando tecnoloxía para o procesamento de reclamacións, a suscripción, a avaliación de riscos e a interacción con clientes. Poden utilizar a análise de datos e os algoritmos de intelixencia artificial para optimizar as operacións de seguros.

5. Banca dixital. As empresas Fintech poden ofrecer servizos bancarios en liña, permitindo aos clientes acceder ás súas contas, transferencias de diñeiro e outros servizos bancarios a través de aplicacións web ou móbiles. Tamén poden desenvolver solucións de banca virtual.

6. Criptomoedas e blockchain. As startups Fintech poden usar a tecnoloxía blockchain e as criptomoedas para ofrecer transaccións seguras e descentralizadas, desenvolver moedas dixitais ou crear plataformas enteiras para negociar criptomoedas.

Sergey Kondratenko sobre os beneficios de investir en startups fintech

Unha startup é unha empresa cuxo equipo desenvolve un novo produto e recauda fondos para a súa implementación. Ao mesmo tempo, os investimentos en startups fintech poden proporcionar unha serie de beneficios potenciais, di Sergey Kondratenko.

Estes son algúns dos principais beneficios deste tipo de investimentos:

●       Potencial de crecemento. As startups fintech adoitan operar en sectores de rápido crecemento e disruptivos da industria financeira. Ao investir en empresas prometedoras nunha fase inicial, os investidores poden aproveitar o seu potencial de crecemento. Se unha startup fintech interrompe con éxito os servizos financeiros tradicionais ou introduce solucións innovadoras, podería levar a un retorno do investimento a longo prazo.

●       Innovación As startups fintech están utilizando tendencias modernas como a intelixencia artificial, a cadea de bloques, as aplicacións móbiles e a análise de datos para crear produtos e servizos financeiros novos e máis eficientes. Ao investir en startups fintech, podes unirte a estas tecnoloxías innovadoras e obter vantaxes competitivas a longo prazo.

●       Diversificación. Investir en startups fintech pode ser unha das formas de diversificar a súa carteira de investimentos. Fintech abrangue varios subsectores, incluíndo pagos, préstamos, xestión de patrimonio, seguros, etc. Ao investir en startups fintech en diferentes sectores e xeografías, hai unha oportunidade de diversificar riscos e obter beneficios potenciais.

●       Acceso a mercados sen explotar. As startups fintech adoitan dirixirse a segmentos de mercado desatendidos ou infrautilizados que foron ignorados polas institucións financeiras tradicionais. Investir en empresas deste tipo abre o acceso a novos mercados e segmentos de clientes que teñen un potencial de crecemento significativo.

●       Eficiencia e redución de custos. Como regra xeral, as startups fintech teñen como obxectivo axilizar os procesos financeiros, reducir as ineficiencias e reducir os custos. Os investimentos destas empresas poden beneficiarse da súa capacidade para ofrecer solucións máis rendibles que as entidades financeiras tradicionais. As innovacións fintech, como os pagos dixitais, os préstamos en liña e as plataformas de xestión de patrimonio automatizadas, están impulsando a eficiencia e reducindo os custos operativos.

●       Desintermediación do mercado. As startups fintech poden converterse en intermediarias entre o consumidor e a empresa. O resultado pode ser unha redución de custos, un maior acceso aos servizos financeiros e unha maior transparencia.

Sergey Kondratenko sobre os riscos de investir en startups fintech

Investir en startups pode ser unha oportunidade atractiva, pero como calquera outro investimento, leva certos riscos.

Sergey Kondratenko chama a atención sobre o feito de que os investimentos en empresas de nova creación chámanse investimentos de risco: son investimentos en empresas cun alto grao de risco. Como escribe Forbes, o 80% das empresas onde investiron investidores de capital risco, por regra xeral, fracasarán.

Riscos comúns asociados ao investimento en startups fintech:

1.   Risco de mercado. As startups fintech operan nun mercado altamente competitivo. Os cambios nas condicións do mercado, os marcos normativos ou o comportamento dos clientes poden afectar o crecemento e a rendibilidade dunha startup fintech.

2.   Risco tecnolóxico. As empresas fintech dependen moito da tecnoloxía para ofrecer os seus servizos. Existe o risco de fallas tecnolóxicas, violacións da ciberseguridade e problemas de escalabilidade e rendemento. Unha startup que non responde adecuadamente a estes riscos pode enfrontarse a importantes reveses.

3.   Risco Regulatorio. Os cambios na normativa ou nos requisitos de cumprimento poden ter un impacto significativo nas operacións, a estrutura de custos e a capacidade dunha empresa para ofrecer os seus produtos ou servizos.

4.   risco financeiro. Moitas startups fintech operan nun ambiente escaso de diñeiro e requiren un investimento importante para desenvolver a súa tecnoloxía, atraer clientes e conseguir rendibilidade. A falta de financiamento suficiente, a falta de captación de capital adicional ou a mala xestión dos fondos poden supoñer un risco financeiro para os investimentos.

5.   Risco de execución. O éxito dunha startup fintech depende en gran medida da súa capacidade para executar eficazmente o seu plan de negocios, se non, a empresa enfrontarase ao fracaso.

6.   Risco Competitivo. Fintech é unha industria en rápido crecemento cunha competencia feroz. As startups afrontan o risco de ser superadas ou destruídas polas institucións financeiras existentes, así como polos novos participantes no mercado.

7.   Risco operativo. As startups deben establecer procesos operativos sólidos, incluíndo a aceptación do cliente, o procesamento de transaccións e a xestión de riscos. En caso contrario, as interrupcións no funcionamento dos sistemas, servizos ou a fuga de datos poden causar danos á reputación, levar á perda de clientes e finanzas.

Para avaliar e mitigar estes riscos, Sergey Kondratenko recomenda que os investidores realicen unha dilixencia debida (verificación): avaliar o modelo de negocio da startup, o seu equipo, o rendemento financeiro, o ambiente competitivo e o potencial de mercado. Diversificar os investimentos en múltiples startups fintech tamén axudará a mitigar os riscos das empresas individuais.

Comparte este artigo: