#ECB prepara un plan de "banco malo" para a onda de débedas tóxicas de # Coronavirus

O proxecto, que se produce cando Europa mobiliza billóns de euros para reforzar a economía da rexión, ten como obxectivo protexer aos bancos comerciais de calquera segunda caída da crise, se o aumento do paro sufoca os ingresos necesarios para amortizar os préstamos.

Unha das persoas coñecedoras do plan dixo que o BCE creou un grupo de traballo para analizar a idea dun "banco malo" para almacenar débeda en euros non pagada e que o traballo no esquema acelerouse nas últimas semanas.

O BCE non quixo comentar se estaba a traballar nun esquema bancario deficiente.

A cantidade de débeda na zona do euro que se considera que é improbable que se amortice por completo xa ascende a máis de medio billón de euros, incluíndo tarxetas de crédito, préstamos de automóbiles e hipotecas, segundo as estatísticas oficiais.

Iso aumentará a medida que o brote COVID-19 aperte aos prestatarios e incluso podería duplicarse ata un billón de euros, pesando sobre bancos xa fráxiles e dificultando novos préstamos, dixeron as persoas familiarizadas cos plans do BCE.

Mentres que a idea dun banco malo da zona euro foi discutida e arquivada hai máis de dous anos, o BCE, baixo a súa nova presidenta Christine Lagarde, consultou a bancos e funcionarios da UE sobre un plan nas últimas semanas, dixo unha das persoas.

Como a institución máis poderosa da zona euro, o apoio do BCE ao proxecto é fundamental, pero tamén requiriría a bendición de Alemaña, a economía máis grande do bloque.

propaganda

Berlín hai tempo que se opuxo aos esquemas que aceptan a responsabilidade compartida das débedas noutros países, aínda que recentemente tivo un cambio de opinión inesperado, ao acordar reunir os préstamos da UE para un fondo de recuperación do coronavirus.

Un dos proxectos en discusión implicaría o mecanismo europeo de estabilidade, unha institución da UE que pode prestar axuda financeira aos países da zona euro ou aos prestamistas, sendo o garante do banco malo, dixo a xente.

O banco malo emitiría entón bonos que os bancos comerciais mercarían a cambio de carteiras de préstamos sen pagar, neutralizando o choque do virus para os prestamistas europeos. Unha das persoas dixo que os bancos poderían depositar eses bonos co BCE como garantía para o financiamento do banco central.

A segunda persoa podería chamar aos principais bancos comerciais europeos para unir forzas para sustentar o esquema.

Mentres que os países europeos están agora centrados en lanzar un plan de 750 millóns de euros para axudar ás economías afectadas por COVID-19, a idea dun banco malo e o plan do BCE poderían chegar a discusión entre gobernadores e ministros dos bancos centrais a finais deste ano.

Preguntado o martes sobre os bancos malos, Andrea Enria, o supervisor xefe do banco do BCE, dixo que, aínda que apoiaba o concepto, era "prematuro" discutir un agora porque non estaba claro o severo que sería o impacto do brote de coronavirus.

“Estiven moi de apoio ás empresas de xestión de activos. Creo que son útiles ", dixo aos xornalistas, destacando o éxito dos bancos malos en España e Irlanda tras a crise financeira. "Moitos destes esquemas acabaron no negro, obtendo beneficios".

Enria dixo que o BCE estudaba como poderían facer fronte os bancos se a crise empeoraba. El dixo que os bancos tiñan máis de 600 millóns de euros (680 millóns de dólares) de capital e que probablemente sería suficiente, a non ser que houbese unha segunda onda de infeccións.

Aínda así, calquera esquema paneuropeo para afrontar o problema dos créditos incobrables probablemente enfrontaríase a obxeccións políticas de Alemaña, que resistiu durante moito tempo aos intentos de apoiar aos bancos dos países máis débiles por medo a que puidese verse afectado con facturas impagadas.

Markus Ferber, membro alemán do Parlamento Europeo, dixo que Berlín seguía en contra de asumir esas garantías mutuas. "Os bancos malos nacionais poderían ser un primeiro paso", dixo.

Marco Zanni, parlamentario italiano no parlamento, dixo que o proceso de toma de decisións da UE era demasiado complicado e demasiado lento.

"Vendo as crises pasadas, a experiencia é que as solucións europeas chegan demasiado tarde", dixo. "Cando te enfrontas a unha crise ... tes que actuar en días ou semanas, non meses ou anos".

Os bancos de Italia e Grecia, por exemplo, aínda se recuperaban das consecuencias da crise financeira máis dunha década antes cando se produciu a pandemia.

Pero aínda que o problema dos préstamos impagados concentrouse principalmente nos países máis pobres da UE desde o accidente de 2008, o impacto xeneralizado do coronavirus, que afectou duramente a Alemaña, podería ver loitar por parte dos prestatarios.

A Comisión Europea, o poder executivo da UE, dixo que esbozou o mal funcionamento dos esquemas bancarios pero non se estaba a realizar "traballo formal". Dixo que aos bancos se lles daba máis marxe reguladora pero podían "explorar todas as posibilidades relevantes" se fose necesario.

"Os bancos europeos xa se preparan para outra vaga de débedas incobrables", dixo Andrew Orr da firma de contabilidade Deloitte.

“Ter un banco europeo malo axudaría. Pola propia débeda non cambia nada. Aínda hai que resolver as débedas e aínda hai que devolver o diñeiro ".