Batendo a delincuencia financeira: a Comisión revisa a loita contra o lavado de cartos e contrarresta o financiamento das regras do terrorismo

A Comisión Europea presentou un ambicioso paquete de propostas lexislativas para fortalecer as normas da UE contra o branqueo de cartos e a loita contra o financiamento do terrorismo (AML / CFT). O paquete tamén inclúe a proposta para a creación dunha nova autoridade da UE para loitar contra o branqueo de capitais. Este paquete forma parte do compromiso da Comisión de protexer aos cidadáns da UE e ao sistema financeiro da UE contra o lavado de diñeiro e o financiamento do terrorismo. O obxectivo deste paquete é mellorar a detección de transaccións e actividades sospeitosas e pechar as lagoas empregadas polos delincuentes para lavar ingresos ilícitos ou financiar actividades terroristas a través do sistema financeiro.

Como se recorda na UE Estratexia de Unión de Seguridade para 2020-2025, mellorar o marco da UE para o lavado de cartos e a loita contra o financiamento do terrorismo tamén axudará a protexer aos europeos do terrorismo e do crime organizado.

As medidas melloran moito o marco da UE existente tendo en conta os retos novos e emerxentes ligados á innovación tecnolóxica. Inclúense moedas virtuais, fluxos financeiros máis integrados no mercado único e o carácter global das organizacións terroristas. Estas propostas axudarán a crear un marco moito máis consistente para facilitar o cumprimento dos operadores suxeitos ás regras AML / CFT, especialmente para aqueles activos transfronteirizos.

O paquete de hoxe consiste en catro propostas lexislativas:

• A Regulamento polo que se crea unha nova autoridade da UE en materia de LMA / CFT;
• A Regulamento sobre AML / CFT, que contén regras aplicables directamente, incluso nas áreas de dilixencia debida do cliente e propiedade beneficiosa;
• Un sexto Directiva sobre AML / CFT ("AMLD6"), que substitúe á actual Directiva 2015/849 / UE (a cuarta directiva AML modificada pola quinta directiva AML), que contén disposicións que serán transpostas á lexislación nacional, como normas sobre supervisores nacionais e unidades de intelixencia financeira nos Estados membros;
• A revisión do Regulamento de 2015 sobre transferencias de fondos para rastrexar as transferencias de criptoactivos (Regulamento 2015/847 / UE).

Unha economía que funciona para o vicepresidente executivo de Valdis Dombrovskis dixo: "Todo novo escándalo de branqueo de cartos é un escándalo de máis - e unha chamada de atención que o noso traballo para pechar as lagoas no noso sistema financeiro aínda non está feito. Avanzamos enormemente nos últimos anos e as nosas regras de AML da UE son agora as máis difíciles do mundo. Pero agora cómpre que se apliquen de forma consistente e estreitamente supervisada para asegurarse de que realmente morden. É por iso que hoxe damos estes atrevidos pasos para pechar a porta ao branqueo de capitais e evitar que os criminais se forren o peto con beneficios mal conseguidos ".

Unha nova autoridade de AML da UE (AMLA)

No núcleo do paquete lexislativo de hoxe está a creación dunha nova autoridade da UE que transformará a supervisión de AML / CFT na UE e mellorará a cooperación entre as unidades de intelixencia financeira (UIF). A nova Autoridade contra o Lavado de Capitais (AMLA) a nivel da UE será a autoridade central que coordine ás autoridades nacionais para garantir o sector privado correctamente e aplicar de xeito coherente as normas da UE. AMLA tamén apoiará ás UIF para mellorar a súa capacidade analítica en torno aos fluxos ilícitos e facer da intelixencia financeira unha fonte clave para as axencias de aplicación da lei.

propaganda

En particular, AMLA:

• Establecer un sistema integrado único de supervisión de LLA / CFT en toda a UE, baseado en métodos de supervisión comúns e na converxencia de altos estándares de supervisión;
• supervisar directamente algunhas das institucións financeiras máis arriscadas que operan nun gran número de estados membros ou requiren unha acción inmediata para facer fronte aos riscos inminentes;
• supervisar e coordinar aos supervisores nacionais responsables doutras entidades financeiras, así como aos supervisores das entidades non financeiras; e;
• apoiar a cooperación entre as unidades nacionais de intelixencia financeira e facilitar a coordinación e análises conxuntas entre elas, para detectar mellor os fluxos financeiros ilícitos de carácter transfronteirizo.

Un regulamento único da UE para AML / CFT

O caderno de normas único da UE para AML / CFT harmonizará as normas AML / CFT en toda a UE, incluíndo, por exemplo, regras máis detalladas sobre a dilixencia debida do cliente, a propiedade beneficiosa e os poderes e tarefas dos supervisores e das unidades de intelixencia financeira (UIF). Conectaranse os rexistros nacionais existentes de contas bancarias, proporcionando un acceso máis rápido ás UIF á información sobre contas bancarias e caixas de seguridade. A Comisión tamén facilitará ás autoridades policiais acceso a este sistema, axilizando as investigacións financeiras e a recuperación de activos delituosos en casos transfronteirizos. O acceso á información financeira estará suxeito a fortes garantías na Directiva (UE) 2019/1153 sobre o intercambio de información financeira.

Aplicación completa das normas da UE AML / CFT ao sector criptográfico

Na actualidade, só certas categorías de provedores de servizos de criptoactivos están incluídas no ámbito das regras de AML / CFT da UE. A reforma proposta estenderá estas regras a todo o sector criptográfico, obrigando a todos os provedores de servizos a realizar a debida dilixencia sobre os seus clientes. As emendas de hoxe garantirán a rastrexabilidade completa das transferencias de criptoactivos, como Bitcoin, e permitirán a prevención e detección do seu posible uso para o branqueo de capitais ou o financiamento do terrorismo. Ademais, estarán prohibidas as carteiras de activos criptográficos anónimos, aplicando totalmente as regras da UE AML / CFT ao sector criptográfico.

Límite de toda a UE de 10,000 € en pagos en efectivo importantes

Os grandes pagamentos en efectivo son un xeito doado de branquear cartos para os criminais, xa que é moi difícil detectar transaccións. É por iso que a Comisión propuxo hoxe un límite para toda a UE de 10,000 euros en pagos en efectivo importantes. Este límite en toda a UE é o suficientemente alto como para non poñer en dúbida o euro como curso legal e recoñece o papel vital do efectivo. Os límites xa existen en aproximadamente dous terzos dos Estados membros, pero as cantidades varían. Pódense manter os límites nacionais inferiores a 10,000 €. Limitar os pagos en efectivo grandes dificulta o lavado de cartos sucios polos delincuentes. Ademais, estará prohibido proporcionar carteiras anónimas de criptoactivos, do mesmo xeito que as contas bancarias anónimas xa están prohibidas polas regras de AML / CFT da UE.

Terceiros países

O branqueo de capitais é un fenómeno global que require unha forte cooperación internacional. A Comisión xa traballa en estreita colaboración cos seus socios internacionais para combater a circulación de diñeiro sucio en todo o mundo. A Forza de Acción Financeira (GAFI), o vixilante mundial de lavado de diñeiro e financiamento do terrorismo, emite recomendacións aos países. Un país listado polo GAFI tamén será listado pola UE. Haberá dúas listas da UE, unha "lista negra" e unha "lista gris", que reflicten a listaxe do GAFI. Tras o listado, a UE aplicará medidas proporcionais aos riscos que supón o país. A UE tamén poderá enumerar os países que non están listados polo GAFI, pero que supoñen unha ameaza para o sistema financeiro da UE baseado nunha avaliación autónoma.

A diversidade das ferramentas que a Comisión e AMLA poden usar permitirán á UE seguir o ritmo dun ambiente internacional en movemento rápido e complexo con riscos en rápida evolución.

Próximos pasos

O paquete lexislativo será agora discutido polo Parlamento Europeo e o Consello. A Comisión espera un proceso lexislativo rápido. A futura autoridade AML debería estar operativa en 2024 e comezará o seu traballo de supervisión directa un pouco máis tarde, unha vez que a Directiva se transpoña e o novo marco regulador comece a aplicarse.

Fondo

A complexa cuestión de afrontar os fluxos de diñeiro sucio non é nova. A loita contra o branqueo de capitais e o financiamento do terrorismo é vital para a estabilidade financeira e a seguridade en Europa. As lagoas lexislativas nun Estado membro repercuten na UE no seu conxunto. É por iso que as normas da UE deben implementarse e supervisarse de forma eficiente e consistente para combater a delincuencia e protexer o noso sistema financeiro. Garantir a eficiencia e a coherencia do marco de AML da UE é de suma importancia. O paquete lexislativo de hoxe pon en práctica os compromisos na nosa Plan de acción para unha política global da Unión para previr o branqueo de capitais e o financiamento do terrorismo que foi adoptada pola Comisión o 7 de maio de 2020.

O marco da UE contra o branqueo de capitais tamén inclúe o regulamento sobre o recoñecemento mutuo das ordes de conxelación e confiscación, a directiva sobre loitar contra o branqueo de capitais por lei penal, O directiva que establece normas sobre o uso de información financeira e doutra índole para combater delitos graves,  a Fiscalía Europea, Ea Sistema europeo de supervisión financeira.

Máis información

Loita contra o branqueo de cartos e a loita contra o financiamento do terrorismo

Proposta sobre rexistros de contas bancarias centralizadas

Preguntas e respostas

Factsheet

Comparte este artigo: