Póñase-se connosco

Comisión Europea

Préstamos improductivos: acordado sobre as normas da UE para a venda de créditos a terceiros

COMPARTIR:

publicado

on

Utilizamos o teu rexistro para proporcionar contido do xeito que consentiches e mellorar a nosa comprensión. Podes cancelar a subscrición en calquera momento.

Os negociadores do Parlamento Europeo acordaron co Consello as normas comúns da UE que regulan a transferencia de créditos incobrables de bancos a compradores secundarios ao tempo que protexen os dereitos dos prestatarios.

Os negociadores acordaron disposicións vinculantes harmonizadas para todos os estados membros. Aseguraron que os prestatarios non están peor despois da transferencia do seu contrato de crédito e que os Estados membros poderán manter ou introducir regras máis estritas para protexer aos consumidores.

Mercados secundarios de moros

As medidas acordadas fomentan o desenvolvemento de mercados secundarios profesionais para os contratos de crédito emitidos orixinalmente por bancos e cualificados como incumprimentos. Terceiros (compradores de crédito) poderían mercar tales créditos en toda a UE. Os compradores de crédito (por exemplo, fondos de investimento) non están creando novos créditos, senón que compran créditos existentes baixo o seu propio risco. Polo tanto, non necesitan autorización especial pero deberán cumprir as normas de protección do prestatario.

Cobramento de débedas supervisado

Os administradores de crédito son as persoas xurídicas que actúan en nome dos compradores de crédito e xestionan dereitos e obrigacións en virtude dun contrato de crédito incumprimento, como a cobranza de pagos ou a renegociación dos termos do acordo. Os negociadores do PE aseguráronse de ter que obter autorización e estar suxeitos á supervisión das autoridades competentes dos Estados membros. Os Estados membros tamén deberían asegurarse de que existe unha lista actualizada de acceso público ou un rexistro nacional de todos os administradores de crédito. Co fin de protexer aos consumidores, todos os compradores de crédito terán a obriga de ter un servizo de crédito designado por un país anfitrión para carteiras de consumidores. Ademais, os compradores de créditos de terceiros países tamén terán que nomear un administrador de crédito para carteiras de pemes para protexer aos emprendedores.

Protexer aos mutuários

propaganda

O nivel uniforme de protección para os prestatarios que non poden pagar as súas débedas, acordado durante as negociacións, require que os compradores de créditos e os administradores de crédito proporcionen información precisa, respecten e protexan a información persoal e a privacidade dos prestatarios e se absteñan de calquera acoso, coacción ou influencia indebida.

Antes do primeiro cobro de débedas, un prestatario tamén terá o dereito de ser notificado de forma clara e comprensible en papel ou noutro soporte duradeiro sobre calquera transferencia dos dereitos do acreedor. A información debe incluír unha data de transferencia, identificación, datos de contacto e autorización dun novo administrador de crédito ou dun provedor de servizos de crédito, así como información detallada sobre as cantidades debidas polo prestatario. Ademais, debe informarse ao prestatario onde pode presentar reclamacións.

Esther de Lange (PPE, NL), co-relator, dixo: "É un gran alivio que poidamos continuar co traballo para resolver o desafío dos préstamos improductivos dos bancos. O acordo do venres pola noite pode axudarnos a evitar que a desaceleración económica durante a crise da coroa se converta nunha nova crise bancaria. Esta directiva creará un mercado secundario europeo para préstamos problemáticos e simultaneamente asegurará que as persoas que contrataron estes préstamos sexan tratadas de forma xusta ".

Os eurodeputados aseguraron que os prestatarios non deberían estar peor despois da transferencia do seu contrato de crédito. Con este fin, as comisións e multas cobradas polos administradores, incluídos os custos de transferencia, non poden cambiar nin se impoñen custos adicionais que non estean relacionados con este contrato de crédito. Ademais, o contrato e as obrigas entre un administrador de crédito cara a un comprador de crédito non se deben alterar mediante a subcontratación do servizo de crédito.

Irene Tinagli (S&D, IT), a presidenta e co-relator de ECON, dixo: "Con esta Directiva deixamos claro que o desenvolvemento dun mercado secundario europeo real, eficiente e ben regulado para os créditos morosos debe ir parello a todos os esforzos posibles de os acredores para que o crédito volva a funcionar e o maior nivel de protección posible para os prestatarios. Isto é aínda máis importante agora cando aínda soportamos as consecuencias da pandemia COVID-19; non podemos arriscarnos a poñer en perigo a recuperación por decisións que penalizan aos fogares e ás empresas ".

Finalmente, os negociadores acordaron ter en conta as circunstancias individuais dun prestatario, como unha hipoteca vinculada a unha propiedade residencial e a capacidade de devolver un préstamo ao decidir as medidas. Estas medidas poden incluír refinanciamento parcial dun contrato de crédito, modificación dos termos do contrato, ampliación dos termos do préstamo, conversións de moeda e outras formas de facilitar o reembolso. Os Estados membros poden aplicar medidas que funcionen mellor para os prestatarios baixo réximes nacionais, pero deberían ter un conxunto adecuado de medidas a nivel nacional.

Fondo

Abordar calquera posible acumulación futura de préstamos improductivos (NPL) é esencial para fortalecer a unión bancaria e garantir a competencia no sector bancario, así como para manter a estabilidade financeira e animar aos bancos a prestar para crear emprego, estimular o crecemento e apoiar a recuperación post-COVID-19 na UE.

Os créditos comúns defínense como préstamos que venceron máis de 90 días ou é improbable que se amorticen por completo.

Próximos pasos

Parlamento, Consello e Comisión traballan agora nos aspectos técnicos do texto. Posteriormente, o acordo deberá ser aprobado pola Comisión de Asuntos Económicos e Monetarios e o Parlamento no seu conxunto.

Comparte este artigo:

EU Reporter publica artigos de diversas fontes externas que expresan unha ampla gama de puntos de vista. As posicións adoptadas nestes artigos non son necesariamente as de EU Reporter.

Trending