Póñase-se connosco

xeral

BNPL e patróns de gasto con coñecementos expertos de Taras Boyko

COMPARTIR:

publicado

on

O concepto de comprar agora, pagar máis tarde sempre atraeu aos consumidores, pero nun momento en que os orzamentos son axustados, o concepto estase implantando en cada vez máis produtos. O comportamento do consumidor está a cambiar en consecuencia, e a xente busca repartir o custo das compras durante un período máis longo. Cando se usa de forma eficaz, os expertos cren que pode ser un gaña/gaño para as empresas e os consumidores.

"Estamos vendo que se abren unha serie de novas oportunidades para opcións de pago máis flexibles e adaptables", di Taras Boyko, que é un empresario e investidor europeo con máis dunha década de experiencia no sector financeiro e fundador da empresa húngara. BankBee. "Os clientes queren cada vez máis diferentes opcións de pago e as empresas están dispostas a ofrecelas", explica Boyko.

O ascenso do BNPL

BNPL permite aos consumidores facer compras e aprazar o pago a unha data posterior, dividindo o custo total en parcelas máis pequenas e xestionables. Esta opción de pago gañou unha tracción significativa nos últimos anos, con empresas como Klarna, Zip, Afterpay e mesmo Apple que ofrecen plans de pago sen intereses para unha variedade de compras de venda polo miúdo socio. En 2023, o mercado global de BNPL estaba valorado en 30.38 millóns de dólares e prevese que se disparará ata os 167.58 millóns entre 2024 e 2032, crecendo anualmente a un ritmo do 20.7%, segundo Business Fortune Insights. 

Este aumento no uso de BNPL está a remodelar a dinámica tanto para os consumidores como para os venda polo miúdo. Para os consumidores, está a democratizar o acceso ao crédito, especialmente para aqueles que se atreven ás tarxetas de crédito tradicionais ou se enfrontan a retos para conseguir formas convencionais de crédito. Os servizos de pago cada vez máis áxiles dispostos a ofrecer condicións máis suaves, incluíndo intereses baixos ou nulos, dan á xente máis opcións cando se trata de pagos.

O sector fintech foi fundamental para ofrecer transferencias máis rápidas e cómodas e condicións máis adaptables, que poden axudar aos consumidores a escoller as opcións de pago máis adecuadas ás súas necesidades. A capacidade de mover cartos de forma rápida, cómoda e asequible contribúe a darlle á xente o poder de pagar dun xeito que funcione cos seus orzamentos.

propaganda

"Este cambio no comportamento dos consumidores é particularmente pronunciado entre os grupos demográficos máis novos, que se ven atraídos polos servizos de BNPL polos seus pagamentos fixos, tipos de interese mínimos e procesos de aprobación simplificados", engade. Taras Boyko, destacando as estatísticas de LexisNexis Risk Solutions que mostran que os consumidores de 35 ou menos anos constitúen o 53% dos usuarios de BNPL, fronte ao 35% dos titulares de tarxetas de crédito tradicionais. En particular, o limiar de prezo para usar BNPL comeza en 100 dólares ou máis para a xeración Z e os millennials e en 200 dólares ou máis para a xeración X e os boomers. "Estes datos subliñan a crecente preferencia entre os consumidores máis novos polas opcións BNPL, o que indica un cambio notable nos patróns de gasto cara ás compras diarias". 

Oportunidade bate

Para os venda polo miúdo, esta pode ser unha boa noticia. As condicións de pago flexibles aumentan o número de persoas ás que poden vender. Con máis clientes capaces de pagar o mesmo prezo pero repartidos no tempo, os venda polo miúdo aumentaron ao instante o mercado potencial dos seus produtos.

BNPL tamén sustenta o comportamento de compra por impulso. Se os clientes xa non necesitan aforrar ou atrasar a satisfacción dun artigo necesario, pasarán menos tempo agonizando a decisión e terán máis probabilidades de facer unha compra rápida.

A dispoñibilidade de opcións de pago BNPL aumenta a percepción de accesibilidade, o que significa que os comportamentos de compra oportunistas, normalmente asociados a prezos baixos, poden aparecer máis arriba na cadea alimentaria. A medida que os clientes se fagan máis cómodos e familiarizados con esta opción, poden favorecer instintivamente aos comerciantes que están configurados para ofrecer opcións de pago máis adaptables.

Os provedores de crédito tamén teñen a oportunidade de aumentar os beneficios mediante produtos innovadores e condicións de pago. Con máis opcións dispoñibles para os clientes, os venda polo miúdo poden mellorar a personalización e afondar o seu compromiso cos clientes, levando a relacións a longo prazo e máis rendibles.

“O mercado actual é de cambio e oportunidade. Se se trata da forma correcta, BNPL pode ampliar as opcións para os clientes e crear oportunidades para venda polo miúdo e provedores de crédito. A xente quere solucións de pago novas e innovadoras e o sector fintech está perfectamente situado para ofrecelas". Taras Boyko mantén.

Desafíos de BNPL

Porén, outro aspecto emerxe do cambio de comportamento dos consumidores. O concepto BNPL ofrece ás persoas a oportunidade de probar antes de comprar. Ao pagar só un depósito ou aceptar un pago inicial mensual, non teñen que arriscar o custo inicial e poden probar o produto antes de comprometerse con el a longo prazo.

Por unha banda, elimina unha das barreiras que impiden realizar as compras. Cando os prezos son altos, os clientes serán moito máis cautelosos cos produtos nos que non confían plenamente. Ao repartir eses custos, a xente estará máis disposta a arriscarse e probar o produto sabendo que sempre poden devolvelo.

Ademais, os comerciantes polo miúdo e os provedores de crédito poden atoparse máis en risco de morosidade dos préstamos. As circunstancias persoais poden cambiar rapidamente e, se os clientes xa non poden xestionar os reembolsos, os prestamistas poden verse obrigados a soportar perdas considerables.

A medida que aumenta a competencia neste sector, os provedores compiten para ofrecer ofertas máis atractivas. Isto pode ser unha boa noticia para escoller, pero pode levar aos consumidores a sobreestimar a accesibilidade dos artigos e a facer compromisos de gasto que non poden cumprir.

A difusión dos servizos BNPL non escapou á atención dos reguladores preocupados porque a proliferación de diferentes estruturas de pago pode debilitar a protección do consumidor. Para satisfacer aos reguladores e manter alta a confianza dos consumidores, os comerciantes deberán manter os niveis máis altos de transparencia posibles.

Por exemplo, Apple anunciou recentemente plans para informar os préstamos realizados a través do seu programa Apple Pay Later a Experian, unha das tres principais axencias de crédito dos Estados Unidos. "Ao informar dos préstamos de Apple Pay Later a Experian, pretendemos axudar a promover unha maior transparencia e un préstamo responsable tanto para o prestatario como para o prestamista, ao tempo que ofrecemos aos usuarios a oportunidade de aumentar aínda máis o seu crédito", subliñou Jennifer Bailey, vicepresidenta de Apple Pay. e Apple Wallet. Outros grandes acredores, con todo, non seguiron o exemplo de Apple ata agora. 

Ademais, o aumento do custo global do diñeiro (custo dos fondos para os prestamistas) está a xerar outra tensión para o modelo de negocio de BNPL. Para pechar as diferenzas dos tipos de interese, os provedores de crédito deberían impoñer cargos adicionais para os usuarios e comerciantes. Estes últimos veranse obrigados a aumentar os prezos para os usuarios finais. Ola a unha nova espiral de inflación.

Adaptación ás tendencias BNPL

Os expertos coinciden en que se espera que o aumento dos hábitos de Compra agora e pago máis tarde (BNPL) continúe crecendo. O crecemento recente e futuro de BNPL pódese atribuír á capacidade dos provedores de reducir significativamente os seus custos, o que á súa vez ampliou o acceso ao crédito dos consumidores. Esta tendencia está a remodelar o comportamento dos consumidores, especialmente entre os grupos demográficos máis novos, e ofrece novas oportunidades aos comerciantes polo miúdo e provedores de crédito que se adaptan a esta demanda de opcións de pago flexibles.

Non obstante, a rápida expansión de BNPL tamén trae consigo unha serie de desafíos. O aumento do risco de morosidade dos préstamos e a necesidade dunha maior transparencia son preocupacións fundamentais que deben abordarse para manter a confianza dos consumidores. A medida que o mercado evolucione, será crucial tanto para os venda polo miúdo como para as empresas fintech atopar un equilibrio entre a innovación e as prácticas responsables de préstamos. Garantir un crecemento sostible no sector BNPL requirirá unha coidadosa xestión destes desafíos para protexer tanto os consumidores como a estabilidade financeira do mercado.

Comparte este artigo:

EU Reporter publica artigos de diversas fontes externas que expresan unha ampla gama de puntos de vista. As posicións adoptadas nestes artigos non son necesariamente as de EU Reporter.
propaganda

Trending