Póñase-se connosco

xeral

Como a IA está a transformar FinTech

COMPARTIR:

publicado

on

Utilizamos o teu rexistro para proporcionar contido do xeito que consentiches e mellorar a nosa comprensión. Podes cancelar a subscrición en calquera momento.

Mentres o mundo segue experimentando a transformación dixital, unha das tecnoloxías que impulsan a rápida evolución do sector financeiro é a intelixencia artificial (IA). Quizais non se decate, pero a IA xa está presente en diversos aspectos das nosas vidas

O aumento das tecnoloxías financeiras creceu nos últimos anos, co mercado global de intelixencia artificial en FinTech estimado en 8 millóns de dólares a partir de 2020. Pero crese que o mercado alcanzará máis $ 26.67 millóns por 2026

Con tales oportunidades dispoñibles, non é de estrañar que haxa un crecemento asombroso nas startups de FinTech, xa que a maioría dos executivos financeiros comezan a darse conta do valor da IA ​​en FinTech, e aproximadamente O 85% ten a intención de investir en tecnoloxía de IA

Vexamos como a intelixencia artificial está a provocar un cambio revolucionario no sector financeiro, así como as diversas oportunidades que a IA está proporcionando ao crecente espazo FinTech. 

O ascenso da FinTech

FinTech (tecnoloxía financeira) refírese á tecnoloxía dixital de vangarda que mellora os servizos financeiros e a banca. 

Nas décadas de 1970 e 1980, os bancos incorreron en custos de servizo para os clientes que visitaban os bancos. Para recuperar este custo, os bancos debían cobrar comisións de transacción. Coa aparición dos ordenadores persoais na década de 1980, os clientes déronse conta de que podían xestionar a maioría das transaccións nos seus ordenadores sen ter que acudir ao banco.

O auxe das FinTech remóntase á invención da máquina que pode interactuar directamente cos clientes, o caixeiro automático. A necesidade de procesos e procedementos sen contacto levou finalmente a cambios revolucionarios no sector financeiro. 

propaganda

Tecnoloxías innovadoras como a cadea de bloques e a intelixencia artificial están a provocar un cambio na forma en que as empresas fan negocios. Sectores como a banca, os pagos electrónicos, os seguros e a xestión de patrimonio están experimentando unha transformación dixital. Blockchain incluso axuda a loitar contra o cambio climático.

AI e FinTech

O interese pola tecnoloxía financeira creceu nos últimos anos, ofrecéndolles aos clientes varias formas de xestionar o seu diñeiro que non eran posibles hai moitos anos. 

Dacordo con Doutor Yasin Rosowsky, co-CEO de Arabesque, AI está a cambiar rapidamente a xestión dos activos globais e os investimentos están interesados ​​en aproveitar o poder da tecnoloxía de IA para ofrecer servizos líderes no mercado. A maioría das empresas FinTech, por exemplo, usan chatbots alimentados por intelixencia artificial para xestionar aspectos como representantes de atención ao cliente, vendedores e moito máis. 

Durante os últimos anos, a industria financeira estivo a falar do poder disruptivo das FinTech, que ofrecen aos consumidores alternativas ás opcións tradicionais. As empresas establecidas son máis conscientes agora que nunca do potencial e da importancia da intelixencia artificial.

Aínda que a tecnoloxía de intelixencia artificial pode ser unha ameaza para a banca tradicional, as industrias financeiras están aceptando gradualmente a idea de que, para manterse a flote, deben proporcionar unha experiencia dixital perfecta, polo que houbo un aumento das fusións e acordos de asociación entre empresas e empresas existentes. Startups FinTech.

A maioría dos sectores financeiros están empezando a introducir tecnoloxías que utilizarán intelixencia artificial e reducirán os custos dos servizos, proporcionando un valor único para os seus clientes e clientes. 

Os primeiros adoptantes desta tecnoloxía en evolución probablemente obteñan unha vantaxe significativa sobre aquelas empresas que non adoptan estas novas tecnoloxías, que corren o risco de quedar por detrás dos seus competidores a longo prazo.

Beneficios da Intelixencia Artificial en FinTech

O sector financeiro segue mellorando varias empresas con intelixencia artificial, e é probable que asistamos a un cambio cara a sistemas automatizados que proporcionarán unha valiosa experiencia ao cliente. A fusión de AI e FinTech estase a converter no centro do debate xa que a IA está preparada para ofrecer unha serie de funcións de beneficios de valor engadido.

Algúns destes beneficios inclúen: 

  • Mellora da seguridade

A fraude foi un dos principais e custosos problemas do sector financeiro. En 2020, só o roubo de identidade custa uns 26 millóns de dólares, con cada vítima rexistrando unha perda media de 1100 dólares, segundo a Estratexia e Investigación de Xabalina.

A maioría das empresas FinTech están utilizando solucións baseadas en AI para aumentar a seguridade. Non obstante, é necesario realizar máis actualizacións xa que os criminais tamén se están facendo máis sofisticados nos seus delitos cibernéticos. 

A intelixencia artificial pode analizar grandes volumes de datos mediante a aprendizaxe automática e ofrecer unha oportunidade para que as empresas FinTech ofrezan solucións únicas. Ao poder detectar comportamentos sospeitosos, a IA utilízase para identificar actividades fraudulentas e procesar a documentación financeira. 

  • Mellor servizo ao cliente

Antes, os clientes tiñan que establecer unha relación co persoal do seu banco local, quen os coñecese persoalmente e comprendería as súas necesidades. Non obstante, aínda que este método de atención ao cliente aínda pode funcionar localmente, é difícil de manter no mercado máis globalizado actual. 

Aquí é onde a IA demostrou ser máis eficaz ao crear chatbots en liña. Estes chatbots poden interactuar cos clientes, ofrecéndolles asistencia altamente personalizada durante todo o día. 

Cos aforros mundiais dos chatbots que se esperan $ 7 millóns por 2023, as entidades financeiras teñen boas razóns para seguir utilizando axudantes virtuais e intelixencia artificial para interactuar cos clientes.

  • Sistemas de pago avanzados

Históricamente, desde o troco ata varios métodos de intercambio, houbo unha demanda dun sistema de pago máis robusto e a IA ten o potencial de provocar un cambio notable nas pasarelas de pago. Poderíamos presenciar un novo mundo de pagos sen fisuras que mesmo poderían substituír o punto de venda (POS). 

Os sistemas de pago FinTech realizan dúas funcións, almacenar e transferir pagos. Podes usar estas aplicacións nos teus teléfonos móbiles para pagar directamente bens e servizos e realizar transaccións entre pares.

Zelle, unha plataforma creada por bancos dos EE. UU., vincula os pagos directamente á conta do cliente e, en 2020, o volume de pagos xerado foi case o dobre do da aplicación de pago de Venmo e Paypal. Este modelo permite que os grandes bancos formen parte do mercado dixital.

Outro bo exemplo son Go Stores de Amazon, que permite aos clientes escanear un código QR, entrar, mercar e saír sen parar a escanear ningún artigo, o que fai que o proceso sexa o máis fluido posible.

  • Puntuacións de crédito fiables 

Pode ser difícil solicitar un préstamo sen unha puntuación de crédito, e a maioría dos clientes potenciais moitas veces non son considerados polas institucións financeiras tradicionais. Non obstante, moitas empresas FinTech ofrecen formas alternativas de solicitar un préstamo sen un historial de crédito para que o revise unha banca convencional ou unha axencia de crédito. 

Algunhas destas empresas Fintech usan intelixencia artificial para analizar a solvencia dun potencial prestatario extraendo datos, como perfís de traballo, historial web e actividades de redes sociais, para crear unha puntuación de crédito suave.

  • Solucións eficaces de xestión de contratos 

Os contratos forman parte integrante da industria financeira e é necesario moito tempo para realizar un seguimento destes acordos contractuais.

A IA pode axilizar o proceso de contratación mediante o recoñecemento óptico de caracteres (OCR), a linguaxe máquina (ML) e o procesamento da linguaxe natural (NLP). O proxecto COIN é un exemplo significativo diso. Lanzado en 2017 por JP Morgan, COIN, tamén coñecido como Contract Intelligence, executado preto de 360,000 horas de traballo en poucos segundos.

  • Predicións do mercado financeiro 

Nos últimos anos, os resultados do investimento baseado en datos foron innegables. En 2018, a industria de fondos de cobertura cuantitativos pechou un billón de dólares en activos derivados de estratexias comerciais baseadas en ordenador. A xente pasou de ser escéptico a estar interesado en enfoques de investimento algorítmicos e cuantitativos.  

A IA proporciona predicións máis precisas para os mercados financeiros, e moitos investimentos comezan a adoptala no comercio financeiro. Wall Street, por exemplo, adoptou a intelixencia artificial cando se realizan análises de mercado e a investigación de vangarda en intelixencia artificial incluso se está utilizando para impulsar comercio de criptomonedas automatizado

O comercio de algo e cantidade é máis preciso xa que o algoritmo pódese probar de novo antes de poñerse en funcionamento. A IA tamén é máis rápida e pode axudar a eliminar decisións comerciais baseadas nas emocións.

Casos de uso da IA ​​en FinTech

Segundo o informe FinTech Five by Five, o 65% das empresas FinTech cre que a tecnoloxía da intelixencia artificial afectará ao sector nos próximos anos. As empresas que ignoran as enormes oportunidades que ofrece a intelixencia artificial no sector financeiro poden negarlle á súa empresa un crecemento notable no futuro.

Empresas como ZestFinance están aproveitando a tecnoloxía de intelixencia artificial para crear plataformas que permitan ás empresas FinTech avaliar a solvencia dun potencial prestatario. 

Payoneer e Skrill, dúas plataformas de pago en liña, tamén usan a intelixencia artificial para analizar datos, que poden recoñecer texto libre nos documentos cargados. 

Algúns bancos están a usar chatbots alimentados por intelixencia artificial para responder preguntas e proporcionar directrices sobre como usar diferentes servizos bancarios.

O uso da IA ​​aumenta a produtividade das empresas FinTech e reduce a dependencia dos recursos humanos.

Retos da IA ​​en FinTech

Aínda que a tecnoloxía está a revolucionar o sector financeiro, o uso da intelixencia artificial en FinTech non é infalible. Polo tanto, as entidades financeiras deben asegurarse de coñecer os riscos inherentes ao utilizar sistemas de IA para desenvolver medidas para xestionar eses riscos. 

Algúns dos desafíos da IA ​​en FinTech inclúen:

  • seguridade

Os piratas informáticos poden decidir aproveitar a complexidade dos sistemas de IA para acceder aos datos privados dunha empresa e depositar datos defectuosos. Este proceso coñécese como un mal envelenamento e os piratas informáticos poden usalo para influír nas decisións da tecnoloxía da IA ​​no seu beneficio e en detrimento da empresa.

Polo tanto, antes de contactar cun provedor de IA, revisa as políticas de seguridade da túa empresa e asegúrate de que se aliñan coas do provedor de servizos.

  • conformidade regulamentaria

A maioría dos servizos financeiros están suxeitos a normas e orientacións dos organismos reguladores. Por exemplo, a Financial Conduct Authority (FCA) e a Prudential Regulatory Authority (PRA) regulan os servizos financeiros no Reino Unido. Pode ser moi difícil para as empresas FinTech cumprir con estas políticas regulamentarias mentres ofrecen servizos eficientes.

  • Perda de emprego

A automatización pode provocar perdas de emprego. Por exemplo, o programa COIN mencionado anteriormente é un bo exemplo de automatización eficaz impulsada pola intelixencia artificial, pero, que lles pasa a aqueles que fixeron o traballo anteriormente? Segundo o CIO de JP Morgan, liberou aos empregados para traballar en "cousas de maior valor". Non obstante, está por ver como afectará este tipo de automatizacións á seguridade laboral.

  • Protección de datos

Debido á enorme cantidade de datos accesibles aos algoritmos de intelixencia artificial, tanto a institución como o provedor de servizos son susceptibles a violacións de datos. Ademais, a intelixencia artificial pode xerar datos persoais que se crearon anteriormente só con fins de mercadotecnia. 

Podemos dicir, entón, que a IA é unha bendición, pero tamén supón un maior risco, é dicir, unha ameaza á privacidade.

O futuro de Fintech

A industria FinTech explotou recentemente, con innumerables startups que producen produtos escalables con IA como núcleo. A medida que aumenta a capacidade de executar transaccións financeiras sen o típico proceso bancario, a tecnoloxía xa non se centrará en bases de datos monolíticas para procesar transaccións. 

Aínda que esta tecnoloxía resulta intrigante como ferramenta para axilizar os procesos e achegar solucións innovadoras, aínda presenta certos desafíos xa que está nas súas primeiras etapas. 

Ao ofrecer aos clientes e empregados a capacidade de traballar de forma máis intelixente e produtiva, así como de investir de forma máis sabia a través de investimentos habilitados pola IA, como negociación copia, as tecnoloxías de intelixencia artificial teñen un gran potencial non só en finanzas e seguros, senón en practicamente todas as esferas da vida. Desde a planificación e xestión financeira ata o presuposto dos teus gastos, é probable que ningunha área do sector financeiro non se vea afectada pola intelixencia artificial no futuro.

Conclusión

A IA ofrece varias oportunidades en FinTech. Os analistas cren que o uso da intelixencia artificial no sector financeiro aumentará nos próximos anos. Aínda que os bancos poden consideralos como ameazas, hai varias formas nas que os bancos poden asociarse con empresas FinTech para crear unha experiencia de usuario perfecta. 

Unha variedade de factores son os motores da innovación cando miramos o futuro da Fintech. As empresas de FinTech están a crear unha gran variedade de produtos e servizos para facer que a xestión do diñeiro sexa máis fácil e eficaz como un facilitador de mellores servizos financeiros.

Comparte este artigo:

EU Reporter publica artigos de diversas fontes externas que expresan unha ampla gama de puntos de vista. As posicións adoptadas nestes artigos non son necesariamente as de EU Reporter.

Trending