McGuinness presenta unha estratexia para xestionar os préstamos non rendibles

A Comisión Europea presentou hoxe (16 de decembro) unha estratexia para evitar unha futura acumulación de préstamos non rendibles (NPL) en toda a Unión Europea, como resultado da crise do coronavirus. A estratexia ten como obxectivo garantir que os fogares e as empresas da UE continúen tendo acceso ao financiamento que precisan ao longo da crise. Os bancos teñen un papel crucial que desempeñar na mitigación dos efectos da crise do coronavirus, mantendo o financiamento da economía. Isto é fundamental para apoiar a recuperación económica da UE. Dado o impacto que tivo o coronavirus na economía da UE, espérase que o volume de NPL aumentará en toda a UE, aínda que o momento e a magnitude deste aumento aínda son incertos.

Dependendo da rapidez coa que a economía da UE se recupere da crise do coronavirus, a calidade dos activos dos bancos e, á súa vez, a súa capacidade de crédito poderían deteriorarse. Unha economía que funciona para o vicepresidente executivo de Valdis Dombrovskis dixo: "A historia móstranos que o mellor é abordar os préstamos improductivos de forma temperá e decidida, especialmente se queremos que os bancos sigan apoiando empresas e fogares. Agora estamos a tomar medidas preventivas e coordinadas. A estratexia de hoxe axudará a contribuír á recuperación rápida e sostible de Europa axudando aos bancos a descargar estes préstamos dos seus balances e manter o fluxo de crédito ".

Mairead McGuinness, o comisario responsable dos servizos financeiros, a estabilidade financeira e a Unión de Mercados de Capitais, dixo: "Moitas empresas e fogares víronse sometidos a unha importante presión financeira debido á pandemia. A prioridade para a Comisión é asegurarse de que os cidadáns e as empresas europeas sigan recibindo apoio dos seus bancos. Hoxe presentamos un conxunto de medidas que, aínda que garanten a protección dos prestatarios, poden axudar a evitar un aumento dos créditos similares ao que se produciu despois da última crise financeira ".

Co fin de dar aos Estados membros e ao sector financeiro as ferramentas necesarias para abordar o aumento da morosidade no sector bancario da UE desde o inicio, a Comisión propón unha serie de accións con catro obxectivos principais:

1. Desenvolver aínda máis os mercados secundarios de activos en dificultades: Isto permitirá aos bancos sacar os créditos non bancarios, garantindo á vez unha protección reforzada para os debedores. Un paso clave neste proceso sería a adopción da proposta da Comisión sobre administradores de crédito e compradores de créditos que actualmente está a ser debatida polo Parlamento Europeo e o Consello. Estas regras reforzarían a protección do debedor nos mercados secundarios. A Comisión ve merecida a creación dun centro electrónico de datos electrónico a nivel da UE para mellorar a transparencia do mercado. Un centro deste tipo actuaría como un repositorio de datos que sustenta o mercado de créditos morosos para permitir un mellor intercambio de información entre todos os axentes implicados (vendedores de crédito, compradores de créditos, administradores de crédito, empresas de xestión de activos (AMC) e plataformas privadas de morosidade). trátanse dun xeito eficaz. Sobre a base dunha consulta pública, a Comisión exploraría varias alternativas para establecer un centro de datos a nivel europeo e determinaría o mellor camiño a seguir. Unha das opcións podería ser establecer o centro de datos ampliando a competencia do DataWarehouse (ED) europeo existente.

2. Reformar a lexislación da UE sobre insolvencia e recuperación de débedas: isto axudará a converxer os distintos marcos de insolvencia en toda a UE, mantendo un alto nivel de protección dos consumidores. Procedementos de insolvencia máis converxentes aumentarían a seguridade xurídica e acelerarían a recuperación do valor en beneficio tanto do acredor como do debedor. A Comisión insta ao Parlamento e ao Consello a chegar rapidamente a un acordo sobre a proposta lexislativa de normas mínimas de harmonización sobre a execución acelerada da garantía extraxudicial, que a Comisión propuxo en 2018.

3. Apoiar o establecemento e a cooperación de empresas nacionais de xestión de activos (AMC) a nivel da UE: as empresas de xestión de activos son vehículos que proporcionan alivio aos bancos que loitan ao permitirlles eliminar os créditos dos seus balances. Isto axuda aos bancos a concentrarse no crédito a empresas e fogares viables en lugar de xestionar os créditos morosos. A Comisión está disposta a apoiar aos Estados membros na creación de AMC nacionais - se así o desexan - e exploraría como se podería fomentar a cooperación establecendo unha rede da UE de AMC nacionais. Aínda que os AMC nacionais son valiosos porque se benefician da experiencia nacional, unha rede da UE de AMC nacionais podería permitir ás entidades nacionais intercambiar as mellores prácticas, facer cumprir os estándares de datos e transparencia e coordinar mellor as accións. A rede de AMC tamén podería usar o centro de datos para coordinarse e cooperar entre si co fin de compartir información sobre investidores, debedores e administradores. Para acceder á información dos mercados de moros esixirase que se respecten todas as normas de protección de datos relevantes relativas aos debedores.

propaganda

4. Medidas de precaución: aínda que o sector bancario da UE está en xeral nunha posición moito máis sólida que despois da crise financeira, os estados membros seguen a ter respostas de política económica variables. Dadas as circunstancias especiais da crise sanitaria actual, as autoridades teñen a posibilidade de aplicar medidas preventivas de apoio público, cando sexa necesario, para garantir o financiamento continuo da economía real segundo a Directiva de recuperación e resolución de bancos da UE e os marcos de axuda estatal. proposto hoxe baséase nun conxunto consistente de medidas implementadas previamente.

En xullo de 2017, os ministros de finanzas do ECOFIN acordaron un primeiro plan de acción para facer fronte aos créditos morosos. En consonancia co Plan de acción ECOFIN, a Comisión anunciou na súa comunicación sobre a conclusión da unión bancaria de outubro de 2017 un completo paquete de medidas para reducir o nivel de morosidade na UE. En marzo de 2018, a Comisión presentou o seu paquete de medidas para afrontar as altas ratios de morosidade. As medidas propostas incluían o backstop de morosidade, que obrigaba aos bancos a construír niveis mínimos de cobertura de perdas para préstamos de nova orixe, unha proposta de Directiva sobre administradores de crédito, compradores de crédito e para a recuperación de garantías e o plan para a creación de activos nacionais. empresas xestoras.

Para mitigar o impacto da crise do coronavirus, o paquete bancario da Comisión a partir de abril de 2020 implementou emendas dirixidas a "solución rápida" ás regras prudenciais bancarias da UE. Ademais, o paquete de recuperación dos mercados de capitais, adoptado en xullo de 2020, propuxo cambios dirixidos ás regras do mercado de capitais para fomentar maiores investimentos na economía, permitir a rápida capitalización das empresas e aumentar a capacidade dos bancos para financiar a recuperación. O mecanismo de recuperación e resiliencia (RRF) tamén proporcionará un apoio substancial ás reformas destinadas a mellorar a insolvencia, os cadros xudiciais e administrativos e apoiar unha resolución eficiente de morosidade.

Comparte este artigo: